Kindervorsorge mit ETF: Besser als jede Ausbildungsversicherung

Die meisten Eltern wählen für ihre Kinder Produkte die ihnen von Banken oder Versicherern angeboten werden: Ausbildungsversicherungen, Bausparverträge, Kindersparbücher. Alle haben dasselbe Problem: schlechte Rendite nach Kosten.

Das Problem mit klassischen Kinderprodukten

• Ausbildungsversicherung: Rendite oft unter 1% nach Kosten. Hohe Abschlusskosten die die ersten Jahre fast nichts ansparen.
• Bausparvertrag: Gut für Eigenheim-Planung – schlechte Anlagerendite für langfristige Altersvorsorge.
• Sparbuch / Tagesgeld: Realer Kaufkraftverlust durch Inflation.

Das Zinseszins-Wunder: 50 €/Monat ab Geburt

Depot auf wessen Namen?

Depot auf eigenen Namen (Elternteil): Du bleibst Herr über das Kapital. Sinnvoll wenn du dir nicht sicher bist, ob das Kind mit 18 bereits verantwortungsbewusst genug ist. Nachteil: Kapitalertragsteuer auf dein Steuerkonto.

Depot auf den Namen des Kindes: Der Sparerpauschbetrag (1.000 €/Jahr) und Grundfreibetrag des Kindes werden genutzt – das spart Steuern. Aber: Mit 18 verfügt das Kind selbstständig über das Geld. Das kann gut oder schlecht sein.

Welcher ETF ist der richtige?

Für Kindervorsorge über 15+ Jahre: MSCI World oder FTSE All-World – breit diversifiziert, über 1.600 Unternehmen weltweit, TER unter 0,2%, thesaurierend (automatische Wiederanlage). Keine aktiv gemanagten Fonds, kein "Kinderfonds" irgendeiner Bank.

Was ist mit dem Kindergeld?

Kindergeld (250 €/Monat ab 2025) steht dem Kind zu, wird aber vom Staat als Ausgleich für Kinderkosten gezahlt. Du kannst es ganz oder teilweise ins Kinderdepot fließen lassen. 250 €/Monat über 18 Jahre = über 100.000 € Kapital bei 7% p.a.